Η συμπλήρωση του απαιτούμενου ορίου ηλικίας δεν σημαίνει από μόνη της ότι ο ασφαλισμένος είναι έτοιμος να καταθέσει αίτηση συνταξιοδότησης.

Πριν από την αίτηση πρέπει να εξεταστούν μια σειρά από ζητήματα που μπορούν να επηρεάσουν τόσο το δικαίωμα συνταξιοδότησης όσο και το ποσό που τελικά θα καταβληθεί.

Μεταξύ των σημαντικότερων είναι οι οφειλές προς τον e-ΕΦΚΑ, η ασφάλιση σε διαφορετικά Ταμεία και η δυνατότητα αξιοποίησης πλασματικών ετών.

Οφειλές προς τον e-ΕΦΚΑ

Το ζήτημα των οφειλών αφορά κυρίως ελεύθερους επαγγελματίες, αυτοαπασχολούμενους και αγρότες.

Πολλοί ασφαλισμένοι διαπιστώνουν λίγο πριν από τη συνταξιοδότησή τους ότι υπάρχουν ληξιπρόθεσμες ασφαλιστικές εισφορές, οι οποίες πρέπει να αντιμετωπιστούν προκειμένου να προχωρήσει ομαλά η διαδικασία.

Η ύπαρξη οφειλής δεν σημαίνει σε κάθε περίπτωση ότι αποκλείεται η συνταξιοδότηση. Η νομοθεσία προβλέπει, υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις, δυνατότητα παρακράτησης οφειλών από τη σύνταξη.

Ωστόσο, υπάρχουν συγκεκριμένα όρια και προϋποθέσεις και, όταν η οφειλή υπερβαίνει τα επιτρεπόμενα ποσά, ενδέχεται να απαιτείται προηγουμένως η καταβολή μέρους της.

Για τον λόγο αυτό ο έλεγχος πρέπει να γίνεται αρκετούς μήνες ή και χρόνια πριν από την αίτηση.

Διαδοχική ασφάλιση

Ιδιαίτερη προσοχή απαιτείται όταν κάποιος έχει ασφαλιστεί κατά τη διάρκεια της ζωής του σε περισσότερους πρώην ασφαλιστικούς φορείς.

Ένας ασφαλισμένος μπορεί, για παράδειγμα, να έχει χρόνο στο ΙΚΑ και στη συνέχεια στον ΟΑΕΕ ή στον ΟΓΑ, ενώ σε άλλες περιπτώσεις συνδυάζεται χρόνος στο Δημόσιο με χρόνο στον ιδιωτικό τομέα.

Σε αυτές τις περιπτώσεις πρέπει να εξεταστεί με ακρίβεια ο συνολικός χρόνος και ο τρόπος με τον οποίο θα αξιοποιηθεί για τη θεμελίωση του συνταξιοδοτικού δικαιώματος.

Παράλληλη ασφάλιση

Διαφορετικό ζήτημα αποτελεί η παράλληλη ασφάλιση, δηλαδή οι περιπτώσεις στις οποίες για το ίδιο χρονικό διάστημα υπήρχε ασφάλιση από περισσότερες της μίας δραστηριότητες.

Ο χρόνος αυτός χρειάζεται ιδιαίτερο έλεγχο, καθώς ο τρόπος αξιοποίησής του μπορεί να διαφοροποιείται ανάλογα με την περίοδο και το είδος της ασφάλισης.

Η σωστή καταγραφή του μπορεί να επηρεάσει το τελικό ποσό της σύνταξης.

Πλασματικά έτη: Δεν συμφέρουν πάντοτε

Σημαντικό εργαλείο στον σχεδιασμό της συνταξιοδότησης είναι και η δυνατότητα αναγνώρισης πλασματικών χρόνων.

Ανάλογα με την περίπτωση μπορεί να αξιοποιηθεί χρόνος στρατιωτικής θητείας, σπουδών, τέκνων ή άλλων αναγνωριζόμενων περιόδων.

Η εξαγορά πλασματικών ετών μπορεί να βοηθήσει κάποιον να συμπληρώσει τις απαιτούμενες προϋποθέσεις και να συνταξιοδοτηθεί νωρίτερα.

Δεν σημαίνει όμως ότι συμφέρει σε όλους.

Πριν από οποιαδήποτε αναγνώριση πρέπει να εξετάζεται το κόστος της εξαγοράς και το πραγματικό όφελος που θα προκύψει είτε ως προς τον χρόνο συνταξιοδότησης είτε ως προς το ποσό της σύνταξης.

Τα βασικά ερωτήματα πριν από την αίτηση

Πριν προχωρήσει κάποιος στη συνταξιοδότηση είναι σημαντικό να έχει απαντήσεις σε ορισμένα βασικά ερωτήματα:

Πότε ακριβώς θεμελιώνει δικαίωμα; Δικαιούται πλήρη ή μειωμένη σύνταξη; Έχει καταγραφεί όλος ο ασφαλιστικός του χρόνος; Υπάρχουν οφειλές; Χρειάζεται να αναγνωρίσει πλασματικά έτη; Υπάρχει χρόνος σε διαφορετικούς φορείς ή παράλληλη ασφάλιση; Και ποιο είναι περίπου το ποσό σύνταξης που μπορεί να αναμένει;

Η απάντηση σε αυτά τα ερωτήματα πριν από την υποβολή της αίτησης επιτρέπει στον ασφαλισμένο να οργανώσει σωστά τις επόμενες κινήσεις του και να αποφύγει προβλήματα που διαφορετικά μπορεί να εμφανιστούν όταν πλέον η διαδικασία συνταξιοδότησης βρίσκεται σε εξέλιξη.

Η σωστή συνταξιοδοτική προετοιμασία δεν αφορά μόνο το πότε θα υποβληθεί η αίτηση, αλλά κυρίως το να γνωρίζει ο ασφαλισμένος από πριν ότι ο φάκελός του είναι έτοιμος και ότι έχει επιλεγεί η καλύτερη δυνατή λύση για την περίπτωσή του.